Una deuda en colección puede tener un impacto significativo en tu puntuación crediticia y en tu capacidad para obtener financiamiento en el futuro. A continuación, te explicamos cómo puedes verificar si tienes deudas en colección en los Estados Unidos.
1. Revisar los informes de crédito
La forma más directa de saber si tienes deudas en colección es revisar tus informes de crédito. Tienes derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) cada año a través de AnnualCreditReport.com. Si encuentras una cuenta que desconoces o con la que no estás de acuerdo, tienes derecho a disputarla.
2. Monitorización del crédito
Existen servicios de monitorización del crédito, muchos de ellos gratuitos, que te notificarán si aparece una nueva cuenta de cobro en tu informe de crédito. Asegúrate de investigar cualquier empresa de monitoreo de crédito antes de registrarte para garantizar que es legítima.
3. Llamadas y cartas de cobro
Si una agencia de cobro te ha contactado recientemente, es probable que tengas una deuda en colección. Estas agencias suelen enviarte una carta de validación de la deuda, que te da la oportunidad de confirmar o disputar la deuda. Si recibes una de estas cartas, es crucial que respondas en un plazo de 30 días.
4. Verificación con el acreedor original
Si no estás seguro de si una deuda ha sido enviada a colección, puedes ponerse en contacto con el acreedor original. Pueden confirmarte si la deuda todavía está con ellos o si la han vendido a una agencia de cobro.
¿Qué hacer si tienes una deuda en colección?
Si descubres que tienes una deuda en colección, lo primero que debes hacer es verificar que la deuda es legítima y que eres el responsable. No debes pagar nada hasta que hayas verificado la deuda. Si la deuda es legítima, es posible que puedas negociar un plan de pago o incluso un acuerdo de pago por un monto menor al total. Te contamos como negociar una deuda en coleccion.
Ten en cuenta que las leyes federales y estatales brindan una serie de protecciones a los consumidores que enfrentan cobros de deudas. Si te sientes acosado o amenazado por una agencia de cobro, debes buscar asesoramiento legal.
