Como abogado especialista en derecho financiero, a menudo me encuentro con clientes angustiados por las deudas que han caído en colección. Navegar por este proceso puede ser estresante y confuso, pero armado con la información y las estrategias correctas, se puede negociar una resolución efectiva.
Comprenda sus derechos
Primero, es esencial conocer sus derechos. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas protege a los consumidores de los cobradores de deudas abusivos. Por ejemplo, tiene derecho a solicitar una validación de la deuda, lo que obliga al cobrador a proporcionar pruebas de que la deuda es suya y que tiene derecho a cobrarla. Los cobradores de deudas también tienen restricciones sobre cuándo y cómo pueden contactarlo.
Asegúrese de que la deuda sea suya y esté dentro del plazo legal
Antes de negociar, asegúrese de que la deuda sea legítimamente suya y esté dentro del plazo legal para la recolección, también conocido como estatuto de limitaciones. Puede solicitar una validación de la deuda al cobrador. Si la deuda ha expirado, no está legalmente obligado a pagarla.
Establezca su capacidad de pago
Haga una evaluación honesta de su situación financiera. ¿Cuánto puede permitirse pagar, ya sea en un pago global o en pagos mensuales? Es esencial tener en cuenta este monto antes de entrar en las negociaciones para evitar comprometerse a un plan de pago que no pueda cumplir.
Negocie con el cobrador de deudas
Una vez que comprenda sus derechos y tenga una idea clara de lo que puede pagar, está listo para negociar con el cobrador de deudas. Aquí hay algunas estrategias:
- Pago en suma global: Si puede permitirse un pago en suma global, ofrézcalo como un pago total para saldar la deuda. Asegúrese de obtener un acuerdo por escrito que diga que la deuda se considerará pagada en su totalidad una vez que haga el pago.
- Plan de pago: Si no puede permitirse un pago en suma global, proponga un plan de pago. De nuevo, obtenga todo por escrito.
- Negociar la cantidad de la deuda: Los cobradores de deudas a menudo compran deudas por centavos por dólar. Esto significa que podrían estar dispuestos a aceptar menos de lo que originalmente debía para considerar la deuda saldada.
Documente todo
Mantenga un registro de todas las comunicaciones que tenga con el cobrador de deudas y asegúrese de obtener cualquier acuerdo por escrito. Esto puede ser útil si hay disputas en el futuro.
Busque asesoramiento legal si es necesario
Si la deuda es significativa, o si el cobrador de deudas está violando sus derechos, puede ser útil buscar el asesoramiento de un abogado especializado en deudas.
¿Qué significa que una deuda ha pasado a colección?
Una deuda pasa a colección cuando no ha sido saldada en el plazo acordado y el acreedor decide venderla o transferirla a una agencia de cobranza. Esto generalmente ocurre después de múltiples intentos por parte del acreedor original para recuperar el dinero adeudado. Si necesitas saber Si Tengo Deudas en Colección te contamos como.
¿Qué pasa cuando una deuda se va a colección?
- Crédito impactado: Una de las principales formas en que se ve afectado cuando su deuda pasa a colección es a través de su puntuación de crédito. Un registro de colección puede permanecer en su informe de crédito durante hasta siete años, lo que puede dificultar su capacidad para obtener crédito en el futuro.
- Comunicaciones de la agencia de cobro: Una vez que su deuda pasa a colección, la agencia de cobro puede ponerse en contacto con usted para recuperar el dinero adeudado. Las leyes que rigen cómo y cuándo pueden hacer esto varían dependiendo de la jurisdicción, pero la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas proporciona algunas protecciones a nivel federal.
- Acciones legales potenciales: Si no puede llegar a un acuerdo con la agencia de cobro y no paga su deuda, la agencia puede optar por llevar el asunto a los tribunales. Esto podría resultar en un juicio en su contra, y si el tribunal falla a favor de la agencia de cobranza, podrían embargar sus salarios o bienes.
